流动性风险管理的目标实际上是寻求流动性与收益性的均衡，商业银行与开放式基金追求的都是基于流动性约束的收益最大化，这是两者的共同点。在流动性风险管理上，两者原理有不少相似之处，但具体管理方法相异。

　　商业银行的流动性风险管理方法通常有：

　　（1）实施资产负债比例管理。即补充银行资本充足率、调整资产负债结构，以及增强资产流动性等。由于一般可事先预测每个营业日存款净流失额的概率分布，“短借长贷”的资产负债特点所引致的到期日缺口实际上是一种可控性较强的流动性风险。

　　（2）建立健全流动性风险预警机制。预测与分析流动性需求与供给，计算流动性缺口以及资产或负债现金流量现值的加权平均期限等，通过一系列风险指标实时监控流动性风险。

　　（3）建立高效、科学的商业银行系统内部资金调控机制。强化资金的全系统调拨，实现信贷资金在全系统的优化配置。

　　（4）通过金融创新降低银行流动性风险。如资产证券化可将不具备流动性的贷款转化成为具有流动性的资产，有利于提高商业银行资产的流动性，缩小资产和负债在期限和流动性方面的差距等。

　　开放式基金的流动性风险管理方法通常有：

　　（1）预测现金需求。通过根据历史经验和现实条件，制定出留存现金的上下限。

　　（2）客户关系管理。根据持有人资金来源、持有动机、对市场与利率的敏感程度等因素分类，进行类别管理，对有可能赎回及对基金业绩最为敏感的持有人在未来一段时期的赎回需求定期预测、主动管理，避免流动性风险。

　　（3）资产配置与证券选择。设定收益的目标函数，通过线性规划计算一定条件下各项资产配置的最优解。

　　（4）应用衍生工具。我国金融市场衍生工具还比较缺乏，海外共同基金的基金经理往往运用股指期货等衍生工具，使资产之间的配置有更大的灵活性。

　　（5）负债经营。我国开放式基金主要利用国债回购进行主动负债经营；海外共同基金还包括短期同业拆借、短期融券等。

　　（6）流动性计量、评估与监控。通过设置各种指标以及运用VAR（在险价值）技术测算流动性风险暴露程度，评估流动性风险以及进一步调整与完善。

　　当然，商业银行与开放式基金的流动性风险管理包括系统的风险管理体系与制度安排，并非局限于上述几种方法。近年来，国际上有关流动性风险管理的技术日益成熟，形成了一系列首尾相连的风险管理手段和方法，通过建立科学的风险管理体系、采取稳健的风险管理手段，可以将金融企业的流动性风险控制在适度范围内。

　　表1　商业银行流动性需求与供给
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┃　　流动性需求　　　　　　　　　　　┃　　流动性供给　　　　　┃
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┃客户提取存款　　　　　　　　　　　　┃客户存款　　　　　　　　┃
┃合格贷款客户的贷款要求　　　　　　　┃提供非存款服务所得收入　┃
┃偿还非存款借款　　　　　　　　　　　┃客户偿还贷款　　　　　　┃
┃提取销售服务中产生的营业费用和税收　┃银行资产出售　　　　　　┃
┃向股东派发现金股利　　　　　　　　　┃货币市场借款　　　　　　┃
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　　表2　开放式基金流动性需求与供给
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┃　　流动性需求　┃　　流动性供给　　　　　　　　┃
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┃基金持有人赎回　┃留存现金　　　　　　　　　　　┃
┃分红　　　　　　┃基金资产(股票、债券)变现　　　┃
┃　　　　　　　　┃所持证券的现金股利和利息收入　┃
┃　　　　　　　　┃出售新基金单位收入　　　　　　┃
┃　　　　　　　　┃国债回购　　　　　　　　　　　┃
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