摘 要：信用环境是西部开发中的重要软环境，西藏独特的信用环境极具开发潜力，经济发展与信用环境具有十分密切的关系，怎样开发利用西藏信用环境，并使其更好地为西藏经济跨越式发展服务，是一个重要的、新的研究课题。

　　《中共西藏自治区委员会关于制定国民经济和社会发展第十个五年计划的建议》提出，西藏在“十五”期间将充分发挥区域优势，在西部大开发中走特色经济之路，并提出了发展特色经济，调整产业结构，加快基础设施建设的具体构想。西藏的特色经济一般是指旅游业，藏医药业，绿色饮料业、民族手工业、采矿和建材等特色产业，笔者认为：在西藏特色资源的开发中，还有一个颇具区域特色和民族特色的宝贵资源亟须开发和利用，这就是西藏良好的信用环境，这是西部以及其他经济发达地区无可比拟的优势。
　　一、西部信用环境建设现状
　　我们知道，市场经济不仅是法制规范下的经济，同时也是受信用约束的经济。信用的可贵之处，是它比货币资本更具有增值潜力，是更具有潜在价值的无形资产。任何市场主体一旦丧失了信用，同时也就丧失了货币和资本，甚至比丧失货币资本更为可怕，因为它极可能是永久的丧失。
　　西部开发需要大量货币和资本的投入，经济学者和社会公众都已认可了这一无可争议的事实，其中西部的信用环境建设同样需要大规模的投入，因为西部开发不仅需要资金，更需要信用，西部信用环境的建设现状却不容乐观。在企业的经济交往中，不讲信用，不守信用，背弃信用的现象屡见媒体报端。已经签订的合同可以单方毁约，承诺的货款可以无理拒付，向金融机构的贷款无限期拖延归还；服务、承诺作为广告高高挂起，各种虚假信息充斥大街小巷；各种形式的坑蒙拐骗屡有发生，假冒伪劣产品渗透到市场的各个领域，豆腐渣工程、毒米、劣盐、陈馅月饼，泔水食用油更是令人毛骨悚然。这些现象的实质是信用缺失，市场经济的正常利益驱动机制被严重扭曲，对利益近似疯狂的攫取造成了社会性的信用缺失，这种缺失的恶果是严重扰乱了市场经济秩序，影响了市场经济的运行和市场体制的建设，同时也阻碍了货币和资本对西部的投入。
　　从目前的情况看，信用缺失不只是某一个方面，或某一个部门存在的现象，而是带有普遍的社会性和全方位性。从生产部门到流通部门，从管理部门、执法机关到中介服务部门，从社会道德到公众心理，都不同程度的存在着信用缺失的现象，如果这种现象被社会公众默认，后果是极其严重的。信用缺失反映了我们在信用制度建设中的滞后，反映了我们在道德建设领域的缺口，反映了信用市场开发利用的不足，反映了信用道德教育与市场经济发展的不协调。
　　二、良好的信用环境是经济发展的需要
　　西藏经济发展与其他区域相比比较落后，但良好的信用环境却凸现其独特的优势。其成因主要是：一是受藏族传统文化特别是浓郁的宗教文化影响，人们长期受“善”与“行善”的理念的灌输和熏陶；二是西藏处于祖国西部边陲，交通不便，较为封闭的地理环境，客观上也阻止了不良信用意识的传播；三是西藏经济发展相对滞后，却免于与现代工业文明一块孳生的毒菌的侵袭。西藏信用环境建设的优势对经济发展和社会稳定是相当有利的。
　　现代经济的一个显著特征是信用方式和信用工具的普及，网上贸易、电视购物、电话委托、电子存款、信用卡、信用证……现代文明促进了信用理念的扩展、深入和强化，信用意识和守信行为渗透到经济生活的各个方面，外商外资对西部的注入，东部资金向西部的转移，客观上都需要一个良好的信用环境。目前，对西部地区投资软环境特别是信用环境，外商、内资普遍反映强烈，而西部的地方政府、企业和居民对此却认识不足。
　　西方国家的工业文明同时也造就了信用文明，与经济发展相适应，普遍建立了信用评级机构、监督机构和严格的信用制度，普及了信用意识，开发了良好的信用环境。外商对信用环境是相当认真和挑剔的，他们往往将自己国家和其他发达地区的信用环境同我国西部地区的信用环境相比较，形成了强烈的认识反差。客观地讲，我们西部的信用环境，确实存在很多问题和很大差距。西部信用环境的硬件和软件建设程度决定着外商投资，东资西移深度。而西部信用环境的优劣，则取决于当地政府、企业和居民的共同努力，西部信用环境的建设，首先应该从政府和企业做起。